金谷子 AI版支付宝秘密内测中记者体验：暂不支持自主转账 AI支付基建初步成型

　　这两天，蚂蚁集团的一项“秘密任务”浮出水面：“AI版支付宝”正进行小规模内部测试。

　　记者内测后发现，“AI版支付宝”在原有版本基础上增加了AI直达页面，可通过AI智能体“阿宝”实现资产配置建议、生活服务等功能，但无法办理自主交易、理财等金融业务。

　　虽然效果并不算惊艳，但通过“AI版支付宝”不难看出，AI智能体正尝试啃下金融这块“硬骨头”。在授权可控范围内，AI成为交易主体将很快成为现实。

　　AI权限仍有限

　　有消息称，支付宝正在内测全新AI版本，试图通过原生AI界面颠覆传统交互方式，让用户一句话就能直达资金管理等服务。记者就此向蚂蚁集团求证，对方未予回复，正式上线时间仍未可知。

AI版支付宝正在内测。

　　不过，记者从接近人士处率先获得了内测资格，更新后并未看到太多“颠覆性”变化。

　　在原本的界面设计上，“AI版支付宝”底栏菜单左侧多了一个圆形AI图标，点击即可进入AI对话页面。AI对话页面主要分为“资产”和“阿宝”两部分。资产部分整合了支付宝内的各类资金，划分为流动资产、理财资产和信用资产三大类，对应的分别是余额宝和银行卡等储蓄与货币基金、黄金定投等理财产品，以及信用卡和花呗等信贷产品。

　　阿宝是AI版支付宝的拟人形象，使用逻辑与豆包、千问等聊天AI类似。它可以根据用户的资产规模主动提供配置方案，分析配置中存在的问题，并依据用户风险偏好做定制化调整。

　　阿宝的理财权限相当有限，无法直接进行转账、投资等账户操作，只能完成基础的查询和管理设置。记者尝试让它每月定投500元，阿宝仅仅推送了定投入口，实际步骤仍需本人完成。目前体验下来，它更像一个虚拟理财经理。

　　除了理财功能，阿宝还兼做生活助理，可以完成打车、点外卖、买票等日常服务。

　　记者逐一测试后发现，各项服务的集成程度参差不齐。打车和寄快递可以通过阿宝调用API（第三方接口）在对话框内直接完成，但点外卖、买票等功能仍需跳转到支付宝小程序操作，AI体验大打折扣。

AI支付宝点外卖需要额外打开第三方小程序。

　　从内测体验来看，AI版支付宝的逻辑与阿里旗下的AI助手千问相近，但生态整合能力还略逊一筹。

　　产业链提速明显

　　虽然“AI版支付宝”的实际体验与预期尚有差距，但它折射出的AI支付趋势却不容小觑。今年以来，AI支付产业链发展明显提速。

　　今年1月，支付宝联合千问App等伙伴发布了ACT协议（智能体商业信任协议），旨在为AI与电商、外卖等服务平台建立一套通用协同语言，提升跨平台任务的执行效率。

　　同一时间，千问首次将支付能力融入AI对话，通过接入淘宝、高德等阿里生态，上线了400多项AI办事功能，点外卖、网购、订票都能在千问内直接完成。半年之后，支付宝宣布AI支付已完成3亿笔智能体支付，支持95%的通用智能体框架，成为全球首个大规模商用的AI原生支付基础设施。

　　“从订单结构看，3亿笔AI支付主要覆盖打车、外卖等场景，目前仍处于培养用户习惯的早期阶段。”蚂蚁集团数字支付事业群联席总裁李佳佳表示，AI支付业务更看重用户留存率和解绑率这类关键指标，它们能更准确地反映用户的真实需求。蚂蚁集团AI支付总经理朱林也透露，下一步AI支付将接入闲鱼、飞猪等业务线，同时打通各类智能体的支付模块，通过预装支付Skill（技能）的方式切入更多场景。

　　基于此，支付宝发布了全球首个面向个人用户的AI钱包，不仅能管理资金，还具备智能体授权和管理功能。AI智能体在执行复杂任务时经常涉及资金变动，AI钱包支持用户在支付前和支付中对智能体任务实时管控，支付后也能查看账单，让智能消费全程可追溯。

　　AI钱包一旦真正落地，AI支付链条将实现收、付、管、控一体化。这或许也会成为“AI版支付宝”的核心能力之一。

　　监管仍有制约

　　支付宝并非AI支付赛道的唯一玩家。微信支付也推出了面向AI的支付接口，超过七成的微信支付商户开发者已经在用AI辅助编程工具做接入开发。京东的“京东AI付”同样适配了多款AI智能助手和智能眼镜等硬件，通过自研的JoyAI模型动态匹配最优支付工具。

　　作为AI智能体商业化的最后一公里，AI支付意味着新的流量入口。各家争抢AI支付生态位，本质上是在提前抢占行业标准和主导权。

　　据记者观察，AI支付的未来，或许不是手机上的“AI版支付宝”，而是一套多端协同的智能体金融方案，载体可能是AI眼镜、AI手环，甚至是一辆汽车。

　　“车载AI支付不是在汽车上装一个支付宝，而是从操作系统底层集成各类传感器，收集数据后自动判断支付方式和金额。”支付宝座舱产品经理向记者演示了一个停车缴费场景：大多数停车场仍需扫码缴费，而AI支付可以调用车载摄像头自动识别二维码，在车辆驶离前完成支付，实现无感缴费。“过去的智慧停车需要额外改造，但车载AI支付可以适配主流停车场，无需任何改造。”

　　“AI智能体时代的商业本质没有变，但过去由人决定的‘流量入口’，将让位于‘智能体生态’。”蚂蚁集团首席执行官韩歆毅认为，AI时代支付的主体正从人转向智能体，过去的商品交易和服务交易，在智能体眼中都是任务交付，这正是AI支付最大的市场空间。

　　不过平心而论，AI支付目前仍处于“辅助决策”阶段，每一次支付都需要用户主动确认，而真正的AI支付需要做到自主代理执行。“支付毕竟涉及金融行业，是监管合规的强监管地带。”一位移动支付从业者告诉记者，AI支付要真正落地，不仅面临自主执行交易的技术难题，还要解决投资顾问资质、代理交易合规等一系列监管要求。

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